Você sabia que pode ser dono de uma instituição financeira?

Para ter acesso aos inúmeros benefícios de uma cooperativa financeira é necessário se associar a ela. E quando isso acontece, você não passa a ser apenas mais um cliente, mas sim um dos donos do negócio. E isso acontece por meio da cota capital – a sua parte no capital social da cooperativa.

Neste artigo, vamos te mostrar o que é a cota capital, como ela funciona e por que ela pode trazer mais benefícios para sua vida financeira.

O que é cota capital?

A cota capital representa a sua participação como sócio em uma cooperativa financeira. Funciona de forma parecida com ações em uma empresa tradicional: quanto mais você participa, mais fortalecido fica o coletivo — e maiores podem ser os seus ganhos no longo prazo.

Ela é, basicamente, a contribuição que cada cooperado faz para o capital social da instituição. O valor da cota pode variar conforme as regras internas da cooperativa e pode ser integralizado (ou seja, pago) de uma só vez ou de forma parcelada, conforme as possibilidades de cada associado.

Como funciona a participação nos resultados?

A principal diferença entre ser sócio de uma cooperativa ou de uma empresa de capital aberto é que na cooperativa você passa a ter os mesmos direitos dos demais cooperados, independentemente da quantidade de cotas que possui. E todos os anos receberá sua participação nos resultados – a famosa distribuição de sobras.

Esta distribuição se dá de maneira proporcional a sua movimentação financeira e não pelo tamanho da sua participação na empresa, ou seja, aqui os direitos são iguais a cada um dos sócios.

Quais são os benefícios da cota capital?

Como vimos, a cota capital vai muito além de uma simples contribuição financeira. Confira seus principais benefícios:

• Retorno financeiro: sua cota pode render juros anualmente*, dependendo do desempenho da sua cooperativa. Em muitos casos, essa rentabilidade pode ser superior à de aplicações mais conservadoras, como a poupança ou fundos DI. *Consulte seu gerente Unicred para saber mais sobre as condições.
• Acesso a crédito com condições diferenciadas: ao se tornar cooperado, você passa a contar com linhas de crédito com taxas de juros mais justas. Um jeito mais acessível de financiar seus projetos, seja um curso, um carro, uma viagem ou até mesmo seu consultório.
• Participação ativa nas decisões: como sócio, você tem direito a voto nas assembleias, podendo influenciar diretamente o rumo da cooperativa. E mais: pode até se candidatar a cargos na administração, ajudando a construir uma instituição cada vez mais forte e alinhada aos interesses dos cooperados.
• Mais segurança: as cooperativas são fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil e contam com o Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop), que assegura até R$ 250 mil por CPF em caso de eventuais problemas financeiros.
• Transparência e compromisso com você: diferente das instituições com fins lucrativos, o foco da cooperativa é gerar valor para os próprios cooperados. Isso se traduz em atendimento próximo, taxas mais justas e decisões voltadas para o coletivo.

Quer entender tudo isso de um jeito ainda mais claro? Assista ao vídeo abaixo, e entenda como funciona a cota capital e por que ela é tão importante para o seu futuro financeiro:

Como a cota capital funciona na prática?

Aqui na Unicred, além de receber rentabilidade*, a sua cota capital também aumenta todos os anos com a distribuição dos resultados. Quanto mais você usar os produtos e serviços da cooperativa, maior será sua participação nos resultados gerados.

É isso mesmo: usar o cartão de crédito, adquirir um seguro, fazer empréstimo, investir… tudo isso irá te beneficiar ainda mais no momento da distribuição. Ou seja, tudo o que você faz dentro da cooperativa volta para você, de forma transparente e justa.

Fonte: Unicred

Além do Benefício Econômico Total considerado pelo Banco Central do Brasil, no montante de R$ 31,9 bilhões, o Sicoob ainda proporcionou aos seus cooperados um adicional de R$ 8,02 bilhões.

Abril de 2025 – O Sicoob, instituição financeira cooperativa, gerou ganhos financeiros comparativos de R$ 39,96 para seus cooperados ao longo de 2024. Desse total, o montante de R$ 31,9 bilhões baseia-se no critério considerado pelo Banco Central do Brasil (BC) para aferir os benefícios econômicos gerados por uma cooperativa, que são: (i) prática de taxas menores que o mercado nas operações de crédito realizadas com os cooperados. Só aqui foram R$ 26,1 bilhões; (ii) melhor remuneração das aplicações financeiras dos cooperados e (iii) compartilhamento do resultado contábil do exercício entre os cooperados e destinação, em parte, a ações sociais e educacionais em proveito dos cooperados e de suas comunidades.

Adicionalmente aos valores considerados no conceito do BC, ao escolherem o Sicoob como sua instituição financeira os cooperados obtiveram uma economia extra de R$ 4,29 bilhões na utilização de produtos e serviços como cartões, tarifas, consórcios, seguros, e adquirência, além da movimentação da conta corrente com tarifas menores. Por fim, do excedente contábil do exercício, R$ 3,72 bilhões foram ainda canalizados para reforçar a estrutura patrimonial das cooperativas, ampliando a sua capacidade para investimentos, novos empréstimos e defesa em caso de eventos adversos.

Com esse desempenho, desconsiderada a parcela de reforço das reservas patrimoniais, cada cooperado que operou com o Sicoob em 2024 obteve um benefício médio de R$ 5,69 mil, incremento de 8,1% em relação ao ano anterior. O avanço reforça a atratividade do modelo cooperativista, garantindo acesso a produtos e serviços financeiros com melhores condições.

Modelo cooperativista: eficiência e impacto econômico

Ao contrário das instituições financeiras tradicionais, fintechs e neobancos, que direcionam seus lucros para seus acionistas, o Sicoob reinveste seus resultados nos próprios cooperados (“clientes”), fortalecendo a economia local e promovendo um modelo financeiro mais acessível e sustentável. “O cooperativismo tem um compromisso essencial com a democratização do crédito e a inclusão financeira e econômica. No Sicoob, isso se traduz em facilitação de acesso, melhores condições financeiras e na geração de valor direto para os cooperados e entorno territorial. Mais do que um modelo de negócio, a solução cooperativa é uma forma concreta de transformar a realidade de milhões de brasileiros”, destaca Ênio Meinen, diretor de Coordenação Sistêmica, Sustentabilidade e Relações Institucionais do Sicoob. Ainda de acordo com Meinen, além dos benefícios financeiros, a atuação do Sicoob impulsiona o desenvolvimento regional, fortalecendo pequenos negócios, incentivando investimentos locais e promovendo maior dinamicidade e estabilidade econômica. “Cada real economizado pelos cooperados reflete em maior capacidade de investimento, consumo e prosperidade. Esse impacto se multiplica na economia real, gerando um ciclo virtuoso de desenvolvimento sustentável. Nosso objetivo é continuar ampliando esse alcance, garantindo que mais pessoas – indivíduos e empresas – tenham acesso a serviços financeiros de qualidade, adequados à necessidade e a preços justos”, enfatiza o executivo.

Para 2025, mantendo o ritmo de investimentos em tecnologia, inovação, melhoria das soluções operacionais e valorização dos seus profissionais, o Sicoob reforça o compromisso de seguir contribuindo para um sistema financeiro mais inclusivo e equilibrado.

Fonte: Sicoob